Ob Zopa in England, Prosper in den USA oder smava in Deutschland – elektronische Kreditmarktplätze, auf denen via Internet private Kreditgeber und Kreditnehmer zusammengeführt werden, wachsen weiter. Erste Studien prophezeien elektronischen Kreditmarktplätzen bis zum Jahr 2010 einen Marktanteil von zehn Prozent des weltweiten Marktes für Konsumentenkredite.
Bei der Untersuchung von mehr als 14.000 Kredittransaktionen des weltweit größten Anbieters Prosper kamen Wissenschaftler des E-Finance Lab (EFL) jetzt zu dem Ergebnis, dass die anonyme Kreditvergabe im Internet hinreichend gut funktionieren kann. Als unverzichtbare Bedingung nennt das EFL-Forscherteam die „Grundversorgung mit Informationen über die Marktteilnehmer“. Um die Bonität eines Kreditnehmers überprüfen zu können, greifen die Marktplatzbetreiber – ganz wie traditionelle Banken – auf Informationen von Auskunfteien zurück. Völlig risikofrei ist das private Leihgeschäft dennoch nicht. Nach Angaben von smava kam es bei vier der bislang 500 vermittelten Kredite zu Ausfällen.
Bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit spielt, so die EFL-Forscher, der Zusammenschluss von Marktteilnehmern in Gruppen, die ergänzend zum Marktplatz die Risikobewertung der Kreditgesuche übernehmen, eine wichtige Rolle. Projektleiter Sven Berger: „Die Forschungsergebnisse deuten darauf hin, dass Gruppen einige wichtige Funktionen einer Bank ausüben und damit die Rolle eines Finanzintermediärs auf dem Marktplatz übernehmen.“ Über eine Gruppe als Intermediär könnten Kreditnehmer z. T. deutlich günstiger einen Kredit aufnehmen.
Nach Auffassung der Forschergruppe unter Leitung der Frankfurter Wirtschaftsprofessoren Prof. Dr. Andreas Hackethal, Prof. Dr. Bernd Skiera und Prof. Dr. Mark Wahrenburg ermöglichen elektronische Kreditmarktplätze auch Kreditnehmern den Zugang zu Kapital, die bei einer Bank keinen Kredit bekommen würden.
Verbraucherschützer halten private Internet-Kredite vor allem auf Grund des frei verhandelbaren Zinssatzes durchaus für eine gangbare, interessante Alternative bei der Kreditaufnahme. Bei der Wahl des Kreditmarktplatzes ist jedoch Vorsicht geboten, da sich auch einige unseriöse Anbieter um diesen neuen Markt bemühen.
eg